Guidewire HazardHub

Guidewire HazardHub je usluga podataka o riziku za nekretnine namijenjena osiguravateljima imovine i nesreća (P&C), MGAs, reosiguravateljima i brokerima. Za adresu u SAD-u ili geografske koordinate vraća više od 50 ocjena rizika od opasnosti i preko 1.200 osnovnih faktora rizika u jednom API pozivu. Opasnosti obuhvaćaju požar i šumske požare, vremenske nepogode (vjetar, tuča, tornado, uragan), vodu (poplava, olujni val, porast razine mora), zemlju (potres, urušavanje tla, klizište) i ljudske opasnosti. Karakteristike nekretnine, troškovi zamjene i građevinske dozvole dostupni su kao zasebni API-ji. Svaka opasnost ocjenjuje se od A do F, a osnovni sastavni dijelovi se vraćaju kako bi osiguravatelji mogli vidjeti zašto nekretnina ima određenu ocjenu.

Guidewire navodi da podaci HazardHuba dolaze od stotina verificiranih izvora, "uključujući državne agencije, geološke preglede i pružatelje satelitskih snimaka", u kombinaciji s vlasničkim podacima i modelima strojnog učenja treniranim na stvarnim podacima o štetama. Model za šumske požare koristi podatke o vegetaciji iz satelitskih snimaka, a Poboljšana ocjena šumskog požara koristi udaljenost do goriva, katabatski vjetar, oborine, povijesne parametre šumskih požara i udaljenost do mjesta izgaranja vegetacije. Guidewire ne navodi izvore satelitskih podataka.

HazardHub se isporučuje putem JSON API-ja, samostalnog web alata i ugrađenih integracija s Guidewire PolicyCenter i InsuranceNow. Osiguravatelji ga koriste za automatsko popunjavanje prijava, automatizaciju pravila prihvaćanja/odbijanja/upućivanja, određivanje cijene po opasnosti, prioritetizaciju inspekcija i upravljanje akumulacijom portfelja. Pokrivenost obuhvaća cijele SAD, podatke o rizicima nekretnina za Kanadu te ocjene poplava, vjetra, tuče i šumskih požara u još 23 zemlje u Europi, Africi, Azijsko-pacifičkoj regiji i Latinskoj Americi. Guidewire izvještava o više od 300 korisnika, uključujući Mountain West, Innovated Holdings, Atrium, Southern Farm, Swiss Re, Orion180, Tuscarora Wayne, Arch Insurance Group / Ventus Risk i KIN Insurance. Guidewire navodi potencijalni ROI od poboljšanja omjera gubitaka za 2 boda, smanjenja omjera troškova za 1,4 boda i povećanja rasta premije za 7%.