Z-FIRE

Z-FIRE est le modèle de risque d'incendie de forêt au niveau des propriétés de ZestyAI pour les assureurs de biens et responsabilités. ZestyAI indique que les modèles traditionnels et les cartes des zones de gravité des risques d'incendie ont tendance à manquer de la granularité nécessaire pour évaluer précisément le risque d'incendie de forêt, et que les modèles à grande échelle lissent les différences locales dans les conditions qui provoquent des pertes, ce qui ajoute de l'incertitude à la différenciation et à la tarification de l'exposition.

Le modèle utilise des machines à gradient boosté entraînées sur plus de 1 500 événements d'incendie de forêt sur plus de 20 ans. Ses entrées sont des images aériennes des toits, de la végétation et de l'état des propriétés, le terrain et la charge de combustible, la climatologie, la capacité de suppression des incendies, les schémas historiques d'incendie et les caractéristiques structurelles, et il s'appuie sur la recherche sur l'ignition des structures de l'Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). Les communiqués de presse de ZestyAI le décrivent également comme intégrant des images satellitaires et aériennes, sans nommer de source satellitaire.

• Deux scores : un Score de Quartier (Niveau 1) pour la probabilité de se trouver à l'intérieur d'un périmètre d'incendie futur, et un Score de Propriété (Niveau 2) pour la probabilité que la structure s'enflamme.
• Explicable : chaque score est accompagné de ses principaux facteurs de risque, d'une simulation d'atténuation et d'une possibilité de recours contrôlé, et les scores sont alignés avec la perte annuelle moyenne (AAL).
• Couverture et approbations : scores pour 100 % des propriétés américaines ; approuvé pour la tarification et la souscription dans 13 États de l'Ouest, avec conformité aux normes actuarielles ASOP 12, 23, 25 et 38.
• Distribution : l'application web Z-VIEW, le traitement par lots et une API. Concentration Risk, construit sur Z-FIRE, regroupe l'exposition aux incendies de forêt en cellules d'environ 5 km² pour les décisions de portefeuille et de réassurance.

ZestyAI affirme que Z-FIRE surpasse les modèles régionaux traditionnels par un facteur 44 dans la prédiction du risque d'incendie de forêt au niveau des propriétés, et que les assureurs qui l'utilisent assurent 40 % du marché des propriétaires en Californie. Il rapporte que Z-FIRE a évalué 94 % de la zone de l'incendie de Palisades et 87 % de la zone de l'incendie d'Eaton comme à risque élevé ou très élevé. Les utilisateurs nommés incluent Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, le California FAIR Plan, DUAL North America et MAP Underwriting chez Lloyd's ; ZestyAI a également annoncé CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap et Risk Theory.