Guidewire HazardHub

Guidewire HazardHub est un service de données de risque immobilier destiné aux assureurs de biens et responsabilités (IARD), MGA, réassureurs et courtiers. Pour une adresse américaine ou une latitude/longitude, il renvoie plus de 50 scores de risque de périls et plus de 1 200 facteurs de risque sous-jacents en un seul appel API. Les périls couvrent le feu et les incendies de forêt, la météo (vent, grêle, tornade, ouragan), l'eau (inondation, onde de tempête, élévation du niveau de la mer), la terre (tremblement de terre, effondrement, glissement de terrain) et les risques d'origine humaine. Les caractéristiques des propriétés, les coûts de remplacement et les permis de construire sont proposés via des API distinctes. Chaque péril est noté de A à F, et les composants sous-jacents sont retournés pour que les souscripteurs puissent comprendre pourquoi une propriété obtient ce score.

Guidewire indique que les données de HazardHub proviennent de centaines d'entités vérifiées, « y compris des agences gouvernementales, des services géologiques et des fournisseurs d'images satellites », combinées à des données propriétaires et des modèles d'apprentissage automatique entraînés sur des données de sinistres réels. Le modèle d'incendie de forêt intègre des données de végétation issues d'images satellites, et le Score Incendie Amélioré utilise la distance à la charge de combustible, le vent katabatique, les précipitations, les paramètres historiques d'incendies de forêt et la distance aux points de brûlage de végétation. Guidewire ne nomme pas les sources satellites.

HazardHub est accessible via une API JSON, un outil web autonome et des intégrations intégrées avec Guidewire PolicyCenter et InsuranceNow. Les assureurs l'utilisent pour préremplir les soumissions, automatiser les règles d'acceptation/refus/référence, tarifer par péril, prioriser les inspections et gérer l'accumulation de portefeuille. La couverture s'étend à l'ensemble des États-Unis, aux données de risques immobiliers pour le Canada, ainsi qu'aux scores d'inondation, vent, grêle et incendie de forêt dans 23 autres pays en Europe, Afrique, Asie-Pacifique et Amérique latine. Guidewire rapporte plus de 300 clients, dont Mountain West, Innovated Holdings, Atrium, Southern Farm, Swiss Re, Orion180, Tuscarora Wayne, Arch Insurance Group / Ventus Risk et KIN Insurance. Guidewire cite un retour sur investissement potentiel avec une amélioration de 2 points du ratio sinistres, une réduction de 1,4 point du ratio des frais et une augmentation de 7 % de la croissance des primes.