Z-FIRE

Z-FIRE är ZestyAIs fastighetsnivåmodell för skogsbrandsrisk för egendoms- och olycksförsäkringsbolag. ZestyAI menar att traditionella modeller och kartor över brandfarlighetszoner ofta saknar den detaljrikedom som krävs för att bedöma skogsbrandsrisk på ett korrekt sätt, och att storskaliga modeller jämnar ut lokala skillnader i de förhållanden som orsakar förluster, vilket ökar osäkerheten i hur exponering differentieras och prissätts.

Modellen använder gradientförstärkta maskiner tränade på mer än 1 500 skogsbrandshändelser under över 20 år. Dess indata är flygbilder av tak, vegetation och fastighetens skick, terräng och bränslebelastning, klimatologi, kapacitet för brandbekämpning, historiska brandmönster och strukturella egenskaper, och den bygger på forskning om antändning av byggnader från Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). ZestyAIs pressmeddelanden beskriver den också som integrerande satellit- och flygbilder, utan att namnge någon satellitkälla.

• Två poäng: ett Grannskapspoäng (Nivå 1) för sannolikheten att befinna sig inom en framtida brandperimeter, och ett Fastighetspoäng (Nivå 2) för sannolikheten att byggnaden antänds.
• Förklarbar: varje poäng levereras med sina främsta riskfaktorer, simulering av riskreducering och en kontrollerad överklagandeöverskrivning, och poängen stämmer överens med genomsnittlig årlig förlust (AAL).
• Täcker och godkännanden: poäng för 100 % av fastigheterna i USA; godkänd för prissättning och underwriting i 13 västra delstater, med efterlevnad av aktuarieprinciperna ASOP 12, 23, 25 och 38.
• Leverans: webbapplikationen Z-VIEW, batchbearbetning och ett API. Concentration Risk, byggt på Z-FIRE, klustrar skogsbrandsexponering i celler om cirka 5 kvadratkilometer för portfölj- och återförsäkringsbeslut.

ZestyAI uppger att Z-FIRE presterar 44 gånger bättre än traditionella regionala modeller vid förutsägelse av skogsbrandsrisk på fastighetsnivå, och att de försäkringsgivare som använder den försäkrar 40 % av marknaden för husägare i Kalifornien. Den rapporterar att Z-FIRE bedömde 94 % av Palisades Fire-området och 87 % av Eaton Fire-området som hög eller mycket hög risk. Namngivna användare inkluderar Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, California FAIR Plan, DUAL North America och MAP Underwriting vid Lloyd's; ZestyAI har också meddelat CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap och Risk Theory.