Z-FIRE

Z-FIRE este modelul de risc de incendiu de vegetație la nivel de proprietate al ZestyAI pentru asigurătorii de proprietăți și accidente. ZestyAI afirmă că modelele tradiționale și hărțile Zonelor de Severitate a Pericolului de Incendiu tind să lipsească de granularitatea necesară pentru a evalua riscul de incendiu cu acuratețe, iar modelele pe scară largă netezesc diferențele locale în condițiile care generează pierderi, ceea ce adaugă incertitudine în modul în care expunerea este diferențiată și evaluată.

Modelul folosește mașini cu gradient boosting antrenate pe mai mult de 1.500 de evenimente de incendii de vegetație în peste 20 de ani. Intrările sale sunt imagini aeriene ale acoperișurilor, vegetației și stării proprietății, terenului și încărcăturii de combustibil, climatologiei, capacității de stingere a incendiilor, modelelor istorice de incendii și caracteristicilor structurale, și se bazează pe cercetări privind aprinderea structurilor realizate de Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). Comunicatele de presă ale ZestyAI descriu, de asemenea, integrarea imaginilor satelitare și aeriene, fără a numi o sursă satelitară.

• Două scoruri: un Scor de Cartier (Nivel 1) pentru probabilitatea de a se afla în interiorul unui perimetru viitor de incendiu și un Scor de Proprietate (Nivel 2) pentru probabilitatea ca structura să se aprindă.
• Explicabil: fiecare scor vine cu principalii factori de risc, simulare de atenuare și o suprascriere controlată a contestațiilor, iar scorurile se aliniază cu pierderea anuală medie (AAL).
• Acoperire și aprobări: scoruri pentru 100% din proprietățile din SUA; aprobat pentru evaluare și subscriere în 13 state din vest, conform standardelor actuariale ASOP 12, 23, 25 și 38.
• Livrare: aplicația web Z-VIEW, procesare în loturi și un API. Concentration Risk, construit pe baza Z-FIRE, grupează expunerea la incendii de vegetație în celule de aproximativ 5 km pătrați pentru decizii de portofoliu și reasigurare.

ZestyAI afirmă că Z-FIRE depășește modelele regionale tradiționale de 44 de ori în prezicerea riscului de incendiu la nivel de proprietate și că asigurătorii care îl folosesc acoperă 40% din piața proprietarilor de locuințe din California. Raportează că Z-FIRE a evaluat 94% din zona incendiului Palisades și 87% din zona incendiului Eaton ca fiind cu risc ridicat sau foarte ridicat. Utilizatori numiți includ Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, California FAIR Plan, DUAL North America și MAP Underwriting la Lloyd's; ZestyAI a anunțat, de asemenea, CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap și Risk Theory.