Z-FIRE

Z-FIRE to model ryzyka pożarów lasów na poziomie nieruchomości firmy ZestyAI, przeznaczony dla ubezpieczycieli majątkowych i osobowych. ZestyAI wskazuje, że tradycyjne modele i mapy stref zagrożenia pożarowego często nie mają wystarczającej szczegółowości, aby dokładnie ocenić ryzyko pożaru, a modele o szerokim zasięgu uśredniają lokalne różnice w warunkach powodujących straty, co zwiększa niepewność w różnicowaniu i wycenie ekspozycji.

Model wykorzystuje maszyny gradientowo wzmacniane, trenowane na ponad 1500 zdarzeniach pożarowych z okresu ponad 20 lat. Jego dane wejściowe to zdjęcia lotnicze dachów, roślinności i stanu nieruchomości, teren i ładunek paliwa, klimatologia, zdolność do gaszenia pożarów, historyczne wzorce pożarów oraz cechy konstrukcyjne, a także badania nad zapalnością struktur prowadzone przez Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). Komunikaty prasowe ZestyAI opisują także integrację zdjęć satelitarnych i lotniczych, nie podając jednak źródła satelitarnego.

• Dwie oceny: Ocena Sąsiedzka (Poziom 1) określająca prawdopodobieństwo znalezienia się w przyszłym obszarze pożaru oraz Ocena Nieruchomości (Poziom 2) określająca prawdopodobieństwo zapalenia się budynku.
• Wyjaśnialne: każda ocena zawiera najważniejsze czynniki ryzyka, symulację działań łagodzących oraz kontrolowany mechanizm odwoławczy, a oceny są zgodne ze średnimi rocznymi stratami (AAL).
• Zasięg i zatwierdzenia: oceny dla 100% nieruchomości w USA; zatwierdzone do wyceny i underwriting w 13 stanach zachodnich, zgodne ze standardami aktuarialnymi ASOP 12, 23, 25 i 38.
• Dostępność: aplikacja internetowa Z-VIEW, przetwarzanie wsadowe oraz API. Concentration Risk, oparty na Z-FIRE, grupuje ekspozycję na pożary lasów w komórki o powierzchni około 5 km² dla decyzji portfelowych i reasekuracyjnych.

ZestyAI podaje, że Z-FIRE przewyższa tradycyjne modele regionalne 44-krotnie w przewidywaniu ryzyka pożarów na poziomie nieruchomości, a ubezpieczyciele korzystający z tego modelu obejmują 40% rynku właścicieli domów w Kalifornii. Raportuje, że Z-FIRE ocenił 94% obszaru pożaru Palisades i 87% obszaru pożaru Eaton jako wysokie lub bardzo wysokie ryzyko. Wśród użytkowników wymienia się Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, California FAIR Plan, DUAL North America oraz MAP Underwriting w Lloyd's; ZestyAI ogłosiło także współpracę z CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap i Risk Theory.