Z-FIRE

Z-FIRE is het eigendomsniveau bosbrandrisicomodel van ZestyAI voor schade- en ongevallenverzekeraars. ZestyAI stelt dat traditionele modellen en Fire Hazard Severity Zone-kaarten vaak niet de benodigde detaillering bieden om het bosbrandrisico nauwkeurig te beoordelen, en dat grootschalige modellen lokale verschillen in de omstandigheden die verliezen veroorzaken gladstrijken, wat onzekerheid toevoegt aan hoe blootstelling wordt onderscheiden en geprijsd.

Het model gebruikt gradient boosted machines die zijn getraind op meer dan 1.500 bosbrandevenementen over meer dan 20 jaar. De invoer bestaat uit luchtbeelden van daken, vegetatie en eigendomscondities, terrein en brandstofbelasting, klimatologie, brandbestrijdingscapaciteit, historische brandpatronen en structurele kenmerken, en het maakt gebruik van onderzoek naar structuurontsteking van het Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). Persberichten van ZestyAI beschrijven het ook als een integratie van satelliet- en luchtbeelden, zonder een satellietbron te noemen.

• Twee scores: een Buurt Score (Niveau 1) voor de waarschijnlijkheid binnen een toekomstig brandperimeter te vallen, en een Eigendom Score (Niveau 2) voor de waarschijnlijkheid dat de structuur ontbrandt.
• Uitlegbaar: elke score wordt geleverd met de belangrijkste risicofactoren, mitigatiesimulatie en een gecontroleerde bezwaarschrift-override, en scores zijn in lijn met het gemiddelde jaarlijkse verlies (AAL).
• Dekken en goedkeuringen: scores voor 100% van de Amerikaanse eigendommen; goedgekeurd voor tariefstelling en acceptatie in 13 westelijke staten, met naleving van actuariële normen ASOP 12, 23, 25 en 38.
• Levering: de Z-VIEW webapplicatie, batchverwerking en een API. Concentration Risk, gebouwd op Z-FIRE, groepeert bosbrandblootstelling in cellen van ongeveer 5 km² voor portefeuille- en herverzekeringsbeslissingen.

ZestyAI zegt dat Z-FIRE traditionele regionale modellen met een factor 44 overtreft in het voorspellen van bosbrandrisico op eigendomsniveau, en dat de verzekeraars die het gebruiken 40% van de Californische huiseigenarenmarkt verzekeren. Het meldt dat Z-FIRE 94% van het Palisades Fire-gebied en 87% van het Eaton Fire-gebied als hoog of zeer hoog risico heeft beoordeeld. Genoemde gebruikers zijn onder andere Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, het California FAIR Plan, DUAL North America en MAP Underwriting bij Lloyd's; ZestyAI heeft ook CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap en Risk Theory aangekondigd.