Punteggi di rischio a livello di indirizzo per oltre 50 pericoli immobiliari, con dati sulla vegetazione derivati da satellite nel modello di incendi boschivi, forniti tramite API agli assicuratori P&C
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Guidewire HazardHub è un servizio di dati sul rischio immobiliare per assicuratori property and casualty (P&C), MGA, riassicuratori e broker. Per un indirizzo negli Stati Uniti o coordinate latitudine/longitudine restituisce più di 50 punteggi di rischio per pericolo e oltre 1.200 fattori di rischio sottostanti in una singola chiamata API. I pericoli coprono incendi e incendi boschivi, condizioni meteorologiche (vento, grandine, tornado, uragano), acqua (alluvione, mareggiata, innalzamento del livello del mare), terra (terremoto, voragine, frana) e rischi di origine antropica. Le caratteristiche della proprietà, i costi di sostituzione e i permessi edilizi sono offerti come API separate. Ogni pericolo è valutato da A a F, e i componenti sottostanti sono restituiti affinché gli underwriter possano comprendere il motivo del punteggio assegnato a una proprietà.
Guidewire afferma che i dati di HazardHub provengono da centinaia di entità verificate, "inclusi enti governativi, rilevamenti geologici e fornitori di immagini satellitari", combinati con dati proprietari e modelli di machine learning addestrati su dati di sinistri reali. Il modello di incendi boschivi integra dati sulla vegetazione da immagini satellitari, e lo Enhanced Wildfire Score utilizza la distanza dal carico di combustibile, vento catabatico, precipitazioni, parametri storici degli incendi boschivi e distanza dai punti di combustione della vegetazione. Guidewire non specifica le fonti satellitari.
HazardHub è fornito tramite un'API JSON, uno strumento web autonomo e integrazioni incorporate con Guidewire PolicyCenter e InsuranceNow. Gli assicuratori lo utilizzano per precompilare le sottomissioni, automatizzare regole di accettazione/rifiuto/indirizzamento, valutare il prezzo per pericolo, dare priorità alle ispezioni e gestire l'accumulo del portafoglio. La copertura riguarda l'intero territorio degli Stati Uniti, dati sui rischi immobiliari per il Canada e punteggi di alluvione, vento, grandine e incendi boschivi in altri 23 paesi in Europa, Africa, Asia-Pacifico e America Latina. Guidewire riporta oltre 300 clienti, tra cui Mountain West, Innovated Holdings, Atrium, Southern Farm, Swiss Re, Orion180, Tuscarora Wayne, Arch Insurance Group / Ventus Risk e KIN Insurance. Guidewire cita un potenziale ROI con un miglioramento del rapporto sinistri di 2 punti, una riduzione del rapporto spese di 1,4 punti e una crescita dei premi del 7%.
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Guidewire è un'azienda software statunitense che offre una piattaforma cloud per assicuratori property and casualty (P&C), combinando prodotti digitali, core, analitici e di machine learning. I suoi prodotti coprono l'amministrazione delle polizze, la fatturazione, le richieste di risarcimento, la sottoscrizione e la determinazione dei prezzi, insieme ad analisi come i dati sul rischio immobiliare di HazardHub e la modellazione del rischio informatico di Cyence. Oltre 570 assicuratori utilizzano Guidewire.
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