Z-FIRE

Z-FIRE ist das immobilienbezogene Waldbrandrisikomodell von ZestyAI für Sach- und Unfallversicherer. ZestyAI erklärt, dass traditionelle Modelle und Karten der Feuergefahrenzonen oft nicht die nötige Granularität besitzen, um das Waldbrandrisiko genau zu bewerten, und dass großflächige Modelle lokale Unterschiede in den verlustverursachenden Bedingungen glätten, was Unsicherheiten bei der Differenzierung und Preisgestaltung der Exponierung hinzufügt.

Das Modell verwendet Gradient Boosted Machines, die auf mehr als 1.500 Waldbrandereignissen über mehr als 20 Jahre trainiert wurden. Seine Eingaben sind Luftbilder von Dächern, Vegetation und Zustand der Immobilie, Gelände und Brennstoffbelastung, Klimatologie, Löschkapazität, historische Brandmuster und strukturelle Merkmale. Es greift auf Forschungsarbeiten zur Strukturentzündung des Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS) zurück. Pressemitteilungen von ZestyAI beschreiben es außerdem als Integration von Satelliten- und Luftbildern, ohne eine Satellitenquelle zu benennen.

• Zwei Scores: ein Nachbarschafts-Score (Level 1) für die Wahrscheinlichkeit, innerhalb eines zukünftigen Brandperimeters zu liegen, und ein Immobilien-Score (Level 2) für die Wahrscheinlichkeit, dass die Struktur entzündet wird.
• Erklärbar: Jeder Score wird mit seinen wichtigsten Risikotreibern, einer Simulation von Minderungsmaßnahmen und einer kontrollierten Einspruchsüberschreibung geliefert, und die Scores korrelieren mit dem durchschnittlichen Jahresverlust (AAL).
• Abdeckung und Zulassungen: Scores für 100 % der Immobilien in den USA; zugelassen für Rating und Underwriting in 13 westlichen Bundesstaaten, mit Einhaltung der versicherungsmathematischen Standards ASOP 12, 23, 25 und 38.
• Bereitstellung: Die Webanwendung Z-VIEW, Batch-Verarbeitung und eine API. Concentration Risk, basierend auf Z-FIRE, gruppiert Waldbrandexposition in Zellen von etwa 5 km² für Portfolio- und Rückversicherungsentscheidungen.

ZestyAI sagt, dass Z-FIRE traditionelle regionale Modelle um das 44-fache übertrifft bei der Vorhersage des immobilienbezogenen Waldbrandrisikos, und dass die Anwender 40 % des kalifornischen Eigenheimmarktes versichern. Es wird berichtet, dass Z-FIRE 94 % des Palisades-Brandgebiets und 87 % des Eaton-Brandgebiets als hohes oder sehr hohes Risiko bewertet hat. Benannte Nutzer sind unter anderem Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, der California FAIR Plan, DUAL North America und MAP Underwriting bei Lloyd's; ZestyAI hat außerdem CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap und Risk Theory angekündigt.