Guidewire HazardHub

Guidewire HazardHub ist ein Immobiliendaten-Service für Sachversicherer, MGAs, Rückversicherer und Makler. Für eine US-Adresse oder Breiten-/Längengrad liefert er in einem API-Aufruf mehr als 50 Gefahren-Risikobewertungen und über 1.200 zugrundeliegende Risikofaktoren. Die Gefahren umfassen Feuer und Waldbrand, Wetter (Wind, Hagel, Tornado, Hurrikan), Wasser (Überschwemmung, Sturmflut, Meeresspiegelanstieg), Erde (Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch) und menschengemachte Gefahren. Immobilieneigenschaften, Wiederbeschaffungskosten und Baugenehmigungen werden als separate APIs angeboten. Jede Gefahr wird von A bis F bewertet, und die zugrundeliegenden Komponenten werden zurückgegeben, damit Underwriter nachvollziehen können, warum eine Immobilie so bewertet wird.

Guidewire gibt an, dass die Daten von HazardHub aus Hunderten verifizierter Quellen stammen, "einschließlich Regierungsbehörden, geologischen Diensten und Anbietern von Satellitenbildern", kombiniert mit proprietären Daten und maschinellen Lernmodellen, die auf realen Schadensdaten trainiert wurden. Das Waldbrandmodell nutzt Vegetationsdaten aus Satellitenbildern, und der erweiterte Waldbrand-Score verwendet Abstand zur Brennstofflast, katabatischen Wind, Niederschlag, historische Waldbrandparameter und Abstand zu Vegetationsbrandpunkten. Guidewire nennt die Satellitenquellen nicht.

HazardHub wird über eine JSON-API, ein eigenständiges Webtool und integrierte Schnittstellen zu Guidewire PolicyCenter und InsuranceNow bereitgestellt. Versicherer nutzen es, um Anträge vorab auszufüllen, Annahme-/Ablehnungs-/Weiterleitungsregeln zu automatisieren, nach Gefahr zu bepreisen, Inspektionen zu priorisieren und Portfoliokonzentrationen zu steuern. Die Abdeckung umfasst die gesamte USA, Immobiliendaten für Kanada sowie Überschwemmungs-, Wind-, Hagel- und Waldbrandbewertungen in 23 weiteren Ländern in Europa, Afrika, Asien-Pazifik und Lateinamerika. Guidewire berichtet von mehr als 300 Kunden, darunter Mountain West, Innovated Holdings, Atrium, Southern Farm, Swiss Re, Orion180, Tuscarora Wayne, Arch Insurance Group / Ventus Risk und KIN Insurance. Guidewire nennt ein potenzielles ROI von einer Verbesserung der Schadenquote um 2 Punkte, einer Senkung der Kostenquote um 1,4 Punkte und einem Prämienwachstum von 7%.