Z-FIRE

Z-FIRE je model rizika požárů na úrovni nemovitostí od společnosti ZestyAI určený pro pojišťovny majetku a odpovědnosti. ZestyAI uvádí, že tradiční modely a mapy zón závažnosti požárů často postrádají potřebnou granularitu pro přesné hodnocení rizika požáru a že modely na široké škále vyhlazují místní rozdíly v podmínkách, které ovlivňují škody, což přidává nejistotu do diferenciace a oceňování expozice.

Model využívá gradientně zesílené stroje trénované na více než 1 500 požárových událostech za více než 20 let. Jeho vstupy zahrnují letecké snímky střech, vegetace a stavu nemovitosti, terén a zásobu paliva, klimatologii, kapacitu hašení požárů, historické vzory požárů a strukturální charakteristiky a čerpá z výzkumu zapálení konstrukcí od Insurance Institute for Business & Home Safety (IBHS). Tiskové zprávy ZestyAI také uvádějí integraci satelitních a leteckých snímků, aniž by jmenovaly zdroj satelitu.

• Dvě skóre: Skóre sousedství (úroveň 1) pro pravděpodobnost, že se nemovitost ocitne uvnitř budoucího požárového perimetru, a Skóre nemovitosti (úroveň 2) pro pravděpodobnost, že konstrukce vzplane.
• Vysvětlitelné: každé skóre je doprovázeno hlavními rizikovými faktory, simulací mitigace a kontrolovaným přepisem odvolání, a skóre jsou v souladu s průměrnou roční ztrátou (AAL).
• Pokrytí a schválení: skóre pro 100 % nemovitostí v USA; schváleno pro oceňování a underwriting ve 13 západních státech, v souladu s aktuárskými standardy ASOP 12, 23, 25 a 38.
• Dodání: webová aplikace Z-VIEW, dávkové zpracování a API. Concentration Risk, postavený na Z-FIRE, seskupuje expozici požárům do buněk o velikosti přibližně 5 km² pro rozhodování o portfoliu a zajištění.

ZestyAI uvádí, že Z-FIRE překonává tradiční regionální modely 44krát v predikci rizika požáru na úrovni nemovitostí a že pojišťovny, které jej používají, pojistily 40 % trhu s domácnostmi v Kalifornii. Dále hlásí, že Z-FIRE ohodnotil 94 % oblasti požáru Palisades a 87 % oblasti požáru Eaton jako vysoké nebo velmi vysoké riziko. Mezi uživatele patří Berkshire Hathaway Homestate Companies, California Casualty, Amica, Kin, Heritage, The Cincinnati Insurance Companies, California FAIR Plan, DUAL North America a MAP Underwriting v Lloyd's; ZestyAI také oznámila CSAA Insurance Group, NEXT Insurance, Jencap a Risk Theory.