Guidewire HazardHub

Guidewire HazardHub je služba dat o riziku nemovitostí pro pojišťovny majetku a odpovědnosti (P&C), MGAs, zajišťovny a makléře. Pro adresu v USA nebo zeměpisnou šířku/délku vrací více než 50 skóre rizik nebezpečí a přes 1 200 podkladových rizikových faktorů v jednom volání API. Nebezpečí zahrnují požár a lesní požár, počasí (vítr, kroupy, tornádo, hurikán), vodu (povodeň, přílivová vlna, stoupání hladiny moře), zem (zemětřesení, propadliny, sesuvy půdy) a nebezpečí způsobená člověkem. Charakteristiky nemovitosti, náklady na náhradu a stavební povolení jsou nabízeny jako samostatná API. Každé nebezpečí je hodnoceno od A do F a podkladové složky jsou vráceny, aby podkladatelé mohli vidět, proč nemovitost získala dané skóre.

Guidewire uvádí, že data HazardHub pocházejí od stovek ověřených subjektů, „včetně vládních agentur, geologických průzkumů a poskytovatelů satelitních snímků“, kombinovaných s proprietárními daty a modely strojového učení trénovanými na datech reálných pojistných událostí. Model lesních požárů zpracovává data o vegetaci ze satelitních snímků a vylepšené skóre lesního požáru využívá vzdálenost k zásobě paliva, katabatický vítr, srážky, historické parametry lesních požárů a vzdálenost k bodům spálení vegetace. Guidewire neuvádí zdroje satelitních dat.

HazardHub je dodáván prostřednictvím JSON API, samostatného webového nástroje a integrovaných řešení s Guidewire PolicyCenter a InsuranceNow. Pojišťovny jej využívají k předvyplnění podání, automatizaci pravidel přijmout/odmítnout/odkázat, oceňování podle nebezpečí, prioritizaci inspekcí a řízení akumulace portfolia. Pokrytí zahrnuje celé USA, data o rizicích nemovitostí pro Kanadu a skóre povodní, větru, krup a lesních požárů ve 23 dalších zemích v Evropě, Africe, Asii-Pacifiku a Latinské Americe. Guidewire uvádí více než 300 zákazníků, včetně Mountain West, Innovated Holdings, Atrium, Southern Farm, Swiss Re, Orion180, Tuscarora Wayne, Arch Insurance Group / Ventus Risk a KIN Insurance. Guidewire uvádí potenciální návratnost investice ve formě zlepšení poměru škod o 2 body, snížení poměru nákladů o 1,4 bodu a zvýšení růstu pojistného o 7 %.